버팀목 전세자금대출 2026 조건 — 전세는 버팀목, 구입은 디딤돌
버팀목 전세자금대출은 주택도시기금이 운영하는 전세(임차) 보증금 지원 상품입니다. 집을 살 때 쓰는 구입자금 상품과는 대상·한도·심사가 다릅니다. 2026년 기준으로 소득·자산·한도·금리는 일반·청년·신혼전용·신생아 특례 등 상품마다 다르므로, 신청 전에 본인 유형을 마이홈·주택도시기금에서 조회하는 것이 출발점입니다.
이 글의 숫자는 주택도시기금·마이홈 안내를 기준으로 정리했습니다. 금리·자산기준은 고시·통계에 따라 바뀌고, 최종 한도는 보증기관·은행 심사를 거칩니다. 본인 승인액이나 이자를 단정하지 않습니다.
전세 버팀목과 구입자금, 무엇이 다른가
검색에서 두 상품이 자주 섞입니다. 구분만 먼저 잡으면 조건 표를 보기 쉽습니다.
- 버팀목 — 전세·임차 계약을 맺고 보증금을 마련할 때 쓰는 기금 전세자금입니다.
- 구입자금 상품 — 주택을 매수할 때 쓰는 별도 기금 대출입니다. 전세 계약만 있는 상태에서는 버팀목 쪽을 봅니다.
공통으로 무주택(세대원 전원), 소득·자산 한도, 중복대출 제한이 있습니다. 다만 한도 산식(보증금 대비 비율 vs 주택가격 대비 비율)과 대상 주택 기준이 다릅니다. 본인에게 어떤 상품이 열리는지는 마이홈 자가진단·기금 상품 안내에서 확인합니다.
2026년 공통으로 보는 버팀목 조건
상품이 달라도 아래는 반복해서 나옵니다. 하나라도 빠지면 접수 단계에서 막히는 경우가 많습니다.
- 주택임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5% 이상을 낸 상태
- 대출접수일 기준 민법상 성년 세대주(예비 세대주 인정 요건은 상품별 안내)
- 세대주와 세대원 전원 무주택
- 신청인·배우자 순자산이 통계청 가계금융복지조사 소득 3분위 전체가구 평균값 이하 — 2026년 기준 3.45억 원(마이홈·기금 안내)
- 주택도시기금 대출, 은행 전세자금대출, 주택담보대출 중복 이용 제한(예외는 기금 안내)
- 임차 전용면적 85㎡ 이하(수도권 제외 읍·면은 100㎡). 주거용 오피스텔 85㎡ 이하 포함
- 신청 시기: 잔금지급일과 전입일 중 빠른 날부터 3개월 이내. 갱신은 갱신일(월세→전세 전환일은 전환일)부터 3개월 이내
공공임대 입주 중이면 원칙적으로 불가하고, 해당 목적물이거나 퇴거하는 경우는 기금 안내를 따릅니다. 신용정보(연체·부도·신용회복 등)가 남아 있으면 취급이 제한됩니다.
상품별 소득·한도·금리 (확인된 범위)
아래 표는 주택도시기금·마이홈에 공시된 기본 구간입니다. 우대·가산, 담보(HF·HUG·채권양도)에 따라 실행액과 금리가 달라집니다.
| 구분 | 대상 요지 | 부부합산 연소득 | 기본금리 | 호당 한도 | 대출비율·보증금 한도 |
|---|---|---|---|---|---|
| 일반 버팀목 | 성년 무주택 세대주 | 5천만 원 이하(2자녀 이상·일부 이주 대상 6천만, 신혼 요건이면 7.5천만) | 연 2.5%~3.5% | 수도권 1.2억, 수도권 외 8천만(신혼·2자녀 이상은 수도권 2.5억, 외 1.6억) | 일반 70%, 신혼·2자녀 이상 80%. 보증금 일반 수도권 3억·외 2억, 신혼·2자녀 이상 수도권 4억·외 3억 |
| 청년전용 | 만 19~34세 세대주(예비 포함) | 기본 5천만 원 이하(가구 유형 완화는 기금 확인) | 연 2.2%~3.3% | 최대 1.5억(만 25세 미만 단독세대주 1.2억). ’25.6.27. 이전 계약은 2억·1.5억 적용 안내 | 임차보증금의 80% 이내 |
| 신혼부부 전용 | 혼인 7년 이내 또는 3개월 이내 결혼 예정 | 7.5천만 원 이하 | 연 1.9%~3.3% | 수도권 2.5억, 수도권 외 1.6억. ’25.6.27. 이전 계약은 수도권 3억·외 2억 적용 안내 | 80%. 보증금 수도권 4억, 외 3억 |
| 신생아 특례 | 접수일 기준 2년 내 출산·입양(’23.1.1. 이후 출생아) | 1.3억 원 이하(맞벌이 2억 원 이하, 세부 요건 기금 확인) | 연 1.3%~4.3% | 최대 2.4억. ’25.6.27. 이전 계약은 3억 적용 안내 | 80%. 보증금 수도권 5억, 외 4억 |
기간은 일반·청년·신혼이 2년(최장 10년), 신생아 특례는 2년(최장 12년)입니다. 임차 종료일을 넘길 수 없고, 미성년 자녀가 있으면 최장 연장 한도가 늘어나는 규정이 있습니다. 지방 소재 주택은 기본금리에서 0.2%p 인하 안내가 있습니다. 우대 적용 후 연 1.0% 미만이면 1.0%로 맞추는 하한이 있습니다.
우대금리 예시는 기초생활수급·차상위, 한부모, 장애인·다문화·노인부양·고령자, 자녀 수, 부동산 전자계약(2026.12.31. 신규 접수분까지), 소액 대출 비율 등입니다. 중복 가능 여부와 상한은 상품 페이지가 기준입니다. 자산심사 부적격이면 가산금리가 붙을 수 있습니다.
한도는 어떻게 정해지나
실행액은 “받고 싶은 금액”이 아니라 아래 중 작은 쪽으로 잡힙니다.
- 상품별 호당 한도
- 임차보증금 대비 대출비율(70% 또는 80%)
- HF·HUG 등 보증한도, 또는 채권양도 방식의 인정소득 한도
1년 미만 재직자는 한도가 2천만 원 이하로 제한될 수 있다는 안내가 있습니다. 갱신·증액은 “증액분 안에서, 증액 후 총 보증금의 비율”로 다시 잽니다. 기존 시중은행 전세를 기금으로 바꾸는 대환은 별도 시기·보증 요건이 있습니다.
신청 경로와 절차
온라인은 기금e든든(enhuf.molit.go.kr), 방문은 기금 수탁은행입니다. 기금이 안내하는 수탁은행은 우리·신한·국민·농협·하나·대구·부산 등이며, 취급 지점은 은행 사정에 따라 다릅니다.
- 마이홈·주택도시기금에서 상품·소득·자산 구간 확인
- 기금e든든 또는 수탁은행 접수
- HUG 자산심사 후 문자 결과
- 은행 서류 제출 → 소득·담보(보증) 심사
- 한도·금리 확정 후 실행
임대차 보증(HF, HUG 전세금안심 등)은 대출과 별도로 기한 안에 신청해야 합니다. 비대면으로 접수했어도 수탁은행 방문이 필요한 단계가 있습니다.
문의는 수탁은행 영업점, 주택도시보증공사 1566-9009, 한국주택금융공사 1688-8114를 안내합니다. 개별 심사 결과는 은행이 판단합니다.
자주 묻는 질문
버팀목 전세자금과 구입자금 중 무엇을 보면 되나요?
지금 필요한 돈이 전세 보증금이면 버팀목(일반·청년·신혼·신생아 특례)입니다. 매매 잔금·구입자금이면 다른 기금 상품입니다. 두 상품을 같은 조건으로 비교하면 한도가 어긋납니다.
2026년 자산 기준은 얼마인가요?
마이홈·기금 안내는 신청인·배우자 합산 순자산 3.45억 원 이하(2026년 기준)입니다. 예금만이 아니라 부동산·자동차 등과 인정 부채를 함께 봅니다. 페이지 헤더에 이전 연도 금액이 남아 있는 경우도 있어, 접수 직전 자산심사 안내를 다시 확인합니다.
청년은 최대 얼마까지인가요?
청년전용 호당 한도는 기금 안내 기준 최대 1.5억 원(만 25세 미만 단독세대주 1.2억 원), 보증금의 80% 이내입니다. ’25.6.27. 이전 계약은 더 높은 한도를 적용한다는 단서가 있습니다. 본인 계약일이 어느 쪽에 해당하는지는 수탁은행에서 확인합니다.
신청은 계약 전에 해도 되나요?
임대차계약을 체결하고 보증금의 5% 이상을 낸 뒤, 잔금일·전입일 중 빠른 날부터 3개월 안에 접수하는 구조입니다. 중도금(잔금 포함) 유형은 계약일부터 잔금 완납 전까지로 안내됩니다. 기한을 넘기면 같은 계약으로는 받기 어렵습니다.
정리
2026년 버팀목은 “전세 보증금을 위한 주택도시기금 대출”입니다. 일반은 소득 5천만 원·수도권 한도 1.2억 원이 기본이고, 청년·신혼·신생아 특례로 갈수록 소득 문턱과 한도·금리가 달라집니다. 자산은 2026년 안내 기준 3.45억 원입니다. 숫자는 공시 구간일 뿐 승인 약속이 아니므로, 계약 전 마이홈과 기금e든든·수탁은행에서 본인 상품을 조회한 뒤 접수하는 순서가 안전합니다.
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